![](\"https:\/\/radioacuariofm.com.ar\/wp-content\/uploads\/2024\/11\/marcos-galperin-fundador-y-ceo-de-mercado-FASRQUL5FBHEHEENFIX2JKF5ZM-1.jpg\"\/)
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El cobro de las asignaciones sociales de Anses<\/strong> es un nuevo escenario de disputa en el sector financiero local. Tras a\u00f1os de demoras y contramarchas, a comienzos de 2024 las billeteras digitales recibieron luz verde para ser bocas de pago de estos programas <\/strong>(AUH, Alimentar, Progresar) y se abri\u00f3 un nuevo frente de competencia entre los nuevos actores y los bancos tradicionales<\/strong>, que tiene como objetivo final un intento del universo fintech <\/em>por avanzar tambi\u00e9n por el mundo de las jubilaciones.<\/strong><\/p>\n \u201cLiberen las jubilaciones\u201d, tuite\u00f3 ayer el fundador y CEO, Marcos Galperin, al referirse a una disputa comercial que reci\u00e9n empieza. La funcionalidad de usar las billeteras digitales<\/strong> como plataforma de cobro de prestaciones de Anses est\u00e1 habilitada desde 2019, por una resoluci\u00f3n del organismo. Esto incluye a asignaciones como la AUH, Asignaci\u00f3n por Embarazo, becas Progresar o prestaci\u00f3n Alimentar, entre otras. <\/strong>Sin embargo, nunca se implement\u00f3 de forma plena durante la gesti\u00f3n anterior,<\/strong> e incluso se permiti\u00f3 el cobro de asignaciones como el IFE \u00fanicamente a trav\u00e9s de bancos.<\/p>\n Dentro del segmento de las billeteras digitales y cuentas virtuales (CVU), Mercado Pago <\/strong>es el principal actor que impulsa el nuevo h\u00e1bito de usuarios, y avanz\u00f3 en este segmento tras algunos meses de pruebas piloto. La funcionalidad se puso en marcha de forma plena en abril, con 24.000 usuarios, y hoy ya cuenta con 340.000<\/strong> argentinos que reciben sus asignaciones en la plataforma.<\/p>\n Se trata, todav\u00eda, de una muestra peque\u00f1a, si se tiene en cuenta el universo de beneficiarios de asignaciones de Anses. Seg\u00fan datos oficiales, la AUH cuenta con 2,24 millones de titulares en todo el pa\u00eds<\/strong> (con uno o m\u00e1s hijos), mientras que los que reciben becas Progresar superan los 1,7 millones.<\/strong> Casi en su totalidad, estas transferencias se cobran a trav\u00e9s de plataformas bancarias, y la competencia por atraerlos es el primer paso para crecer con otros negocios, como la entrega de cr\u00e9ditos o el uso de medios de pago propios.<\/p>\n Desde Mercado Pago<\/strong> plantean que el crecimiento en estos \u00faltimos siete meses se explica por cuestiones de \u201cfacilidad\u201d en el manejo de los fondos. <\/strong>Seg\u00fan sostienen, sus usuarios (el 60% de los 340.000 reciben AUH) se volcaron a la billetera porque privilegian \u201cadministrar el dinero desde el celular\u201d y \u201coperar sin sucursales\u201d. El 84% de ese universo de personas reconoce usar menos efectivo en el d\u00eda a d\u00eda desde que incorpor\u00f3 el cobro de la asignaci\u00f3n por la billetera<\/strong><\/p>\n A su vez, otro factor diferencial que le permiti\u00f3 a la billetera de la empresa de Marcos Galperin disputarles este segmento a los bancos es el de la cuenta remunerada: el 85% de los que cobran sus asignaciones de Anses a trav\u00e9s de la billetera, mantienen su dinero en la cuenta y generan rendimientos<\/strong> a trav\u00e9s de esa plataforma. \u201cLa gente sabe que no le gana la inflaci\u00f3n, pero est\u00e1 cerca, y siempre es mejor que cero\u201d, dice Paula Arregui, senior VP de Mercado Pago, en referencia a la alternativa de las cajas de ahorro bancarias tradicionales, que no remuneran a los fondos de sus clientes.<\/p>\n La tendencia tambi\u00e9n se verifica en la plataforma Ual\u00e1<\/strong>, que tiene un modelo particular: adem\u00e1s de ofrecer cuentas virtuales, desde 2023 tambi\u00e9n posee licencia bancaria y puede operar como banco tradicional<\/strong>. Seg\u00fan datos de la empresa, desde febrero la base de clientes que cobran asignaciones de Anses en la plataforma se multiplic\u00f3 por 10. Afirman que el 78,5% son mujeres, y que luego, tres de cada cuatro usuarios operan alguno de sus productos de inversi\u00f3n<\/p>\n Arregui enfatiza en el proceso de \u201cmayor inclusi\u00f3n financiera\u201d que genera esta din\u00e1mica.<\/strong> Si bien se trata de un universo de personas ya bancarizadas (las asignaciones ya se cobran a trav\u00e9s de sucursales bancarias o acreditaci\u00f3n en cuentas), el foco de la mayor billetera digital del pa\u00eds est\u00e1 en crecer en otros rubros, y apalancar en estos nuevos usuarios una expansi\u00f3n de otros negocios propios, como los cr\u00e9ditos o el uso de medios de pago. Seg\u00fan sus datos, dos de cada tres beneficiarios de asignaciones de Anses que cobran con la billetera luego <\/strong>hacen pagos con c\u00f3digos QR,<\/strong> 55% usa la billetera para cargar el celular <\/strong>y 33% paga servicios desde esa app.<\/strong> A su vez, destacan que los usuarios reciben el dinero a las 19 del d\u00eda anterior al asignado para el cobro formalmente por Anses.<\/p>\n \u201cDesde 2019 fuimos puliendo los procesos y los modelos de cr\u00e9dito, para que esa huella que la persona empieza a dejar con la prestaci\u00f3n pueda desencadenar en otras cosas\u201d, dice Arregui, y agrega: \u201cCuanto m\u00e1s us\u00e1s, m\u00e1s rastro vas dejando sobre lo que hac\u00e9s, y eso es lo que nos permite conocer al usuario y empezar por ejemplo a prestar l\u00edneas de cr\u00e9dito. En nuestras encuestas, el 75% de las personas que reciben con nosotros asignaciones sociales nunca hab\u00eda tenido acceso\u201d.<\/strong><\/p>\n Desde los bancos, el planteo es por la \u201cdesigualdad regulatoria\u201d que existe entre las entidades tradicionales y las fintech, vinculadas con el uso de los fondos de sus clientes y la funci\u00f3n de intermediaci\u00f3n (captar ahorros y dar pr\u00e9stamos). \u201cNo hay un tema puntual con las asignaciones; sino con la operatoria en general de las billeteras que captan e intermedian fondos sin licencia bancaria. No es solo una inequidad competitiva, sino que adem\u00e1s es un riesgo para el sistema y usuarios. Si adem\u00e1s la billetera recibe los subsidios impositivos del R\u00e9gimen de la Ley del Conocimiento, la operatoria tiene un costo fiscal para el Estado\u201d, dicen en Adeba, la c\u00e1mara que nuclea a los bancos privados de capital nacional.<\/p>\n Con la competencia por el cobro de las asignaciones de Anses ya acelerada, los jugadores se mueven pensando en el pr\u00f3ximo paso de esta disputa: las jubilaciones.<\/strong> Se trata de un universo, de acuerdo con datos del organismo previsional, de 7,5 millones de argentinos. <\/strong>Por la regulaci\u00f3n vigente, el cobro de estas asignaciones se realiza \u00fanicamente a trav\u00e9s de cuentas bancarias o en oficinas de Anses, un punto sobre el que Mercado Pago planea avanzar.<\/p>\n \u201cEn 2019 todav\u00eda exist\u00eda la validaci\u00f3n de la \u2018prueba de vida\u2019, donde el jubilado todav\u00eda ten\u00eda que ir a una sucursal f\u00edsica a hacerlo. <\/strong>Nosotros, al no tener sucursales, en ese momento no hab\u00eda manera de ser parte de las prestaciones a pagar. Ese requisito no est\u00e1 m\u00e1s. En ese momento era m\u00e1s un impedimento, pero ahora empezamos a probar con las funciones que tenemos habilitadas<\/strong> y viendo los n\u00fameros, sin dudas vamos a ir a alg\u00fan tipo de charla o negociaci\u00f3n para ver si podemos habilitar lo que hoy falta\u201d, reconoce Arregui sobre las perspectivas de la compa\u00f1\u00eda, sin fechas o plazos.<\/p>\n \u201cLo mismo pasar\u00eda con las jubilaciones que siguen siendo depositadas obligatoriamente en bancos\u201d, poste\u00f3 en X la semana pasada el propio Galperin, dando cuenta del objetivo de la empresa. Y ayer fue m\u00e1s contundente: \u201cLiberen las jubilaciones\u201d, dijo a trav\u00e9s del mismo canal.<\/p>\n Como ocurri\u00f3 en otros segmentos, como los pagos, el uso de los c\u00f3digos QR y las transferencias entre cuentas, el accionar de la firma de Galperin mantiene hace tiempo en guardia a los bancos, mientras las decisiones en materia de regulaci\u00f3n<\/strong> se reparten entre el BCRA, el Ministerio de Econom\u00eda y Anses. \u201cPara pagar jubilaciones y pensiones, las instituciones deben contar con una licencia de entidad financiera, que las habilita para captar e intermediar fondos, entre ellos de jubilados y pensionados. Hay billeteras que ya cuentan con dichas licencia, con lo cual esas billeteras ya est\u00e1n en condiciones de hacerlo. Cualquier billetera que quiera pagar jubilaciones y pensiones puede pedir un licencia de entidad financiera y ofrecer el servicio.<\/strong> Permitirles a empresas sin licencia hacerlo, ser\u00eda alentar la banca paralela\u201d, dicen en Adeba.<\/p>\n El fondo de la discusi\u00f3n se da por un negocio que parte de la gesti\u00f3n de los fondos millonarios al pago de jubilaciones<\/strong> y otros programas<\/strong> y se potencia con la capacidad de ofrecer otros productos financieros (tarjetas, cr\u00e9ditos, etc\u00e9tera) a los beneficiarios\/clientes. Y, en ese esquema, hay jubilados \u201cm\u00e1s rentables\u201d que otros desde una mirada del negocio financiero, un grupo entre los que se incluyen a los de mayor nivel de ingresos, capacidad de compra y, tambi\u00e9n, mejor adopci\u00f3n de plataformas digitales.<\/p>\n \u201cNuestra tecnolog\u00eda es la que nos permite abrir miles de cuentas en el momento,<\/strong> todo desde el tel\u00e9fono celular, nos permite dar l\u00edneas de cr\u00e9dito no basadas en la capacidad humana <\/strong>que tiene un ejecutivo a revisar carpetas, y permite disparar muchas propuestas en simult\u00e1neo\u201d, dice Arregui.<\/p>\n Los bancos, en tanto, advierten por un eventual impacto negativo para los jubilados. La din\u00e1mica actual del cobro de las jubilaciones impone a estas entidades requisitos en materia de presencia f\u00edsica, sucursales, salas de espera, abastecimiento de cajeros autom\u00e1ticos<\/strong> y cajas personales para los beneficiarios que a\u00fan hoy retiran sus haberes en efectivo. \u201cEso es puro costo\u201d, dicen en el sector bancario.<\/strong><\/p>\n Existen tambi\u00e9n cuestiones regulatorias y normativos, que imponen a los bancos diferentes requisitos sobre el manejo de fondos, las garant\u00edas de los dep\u00f3sitos<\/strong> y los mecanismos ante eventuales problemas de solvencia de las entidades, que cobran mayor relevancia al considerar el importante flujo de dinero que implican las jubilaciones. \u201cEs injusto que a unos le exijan algo y a otros, no\u201d, plantean.<\/strong><\/p>\n Conforme a los criterios de<\/strong><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" El cobro de las asignaciones sociales de Anses es un nuevo escenario de disputa en el sector financiero local. 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