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Mientras que se acumulan en el Congreso distintos proyectos para intentar amortiguar la mora bancaria, la Asociaci\u00f3n de Bancos P\u00fablicos y Privados de la Rep\u00fablica Argentina (Abappra)<\/strong> le present\u00f3 al Banco Central (BCRA) una serie de medidas para abordar la falta de pago de las familias. El planteo sugiere establecer criterios de evaluaci\u00f3n comunes entre los proveedores de cr\u00e9dito y flexibilizar la clasificaci\u00f3n de los deudores,<\/strong> entre otros puntos que buscan facilitar la refinanciaci\u00f3n para los clientes que tienen dificultades para pagar la cuota de un pr\u00e9stamo cuando llega fin de mes. <\/p>\n La propuesta llega en pleno deterioro de la cartera de pr\u00e9stamos. Si bien en junio la mora bancaria interrumpi\u00f3 una tendencia ascendente de 19 meses <\/strong>y baj\u00f3 levemente, del 7,7% al 7,6% del total de los cr\u00e9ditos otorgados por los bancos al sector privado, la cifra sigue siendo especialmente elevada al poner el foco en las familias: la morosidad de los hogares se mantuvo en 12,8%.<\/strong><\/p>\n \u201cAnte el fuerte incremento de los niveles de irregularidad crediticia de las familias, Abappra present\u00f3 al Banco Central de la Rep\u00fablica Argentina una serie de propuestas orientadas a facilitar soluciones tempranas y sostenibles para las personas que atraviesan dificultades transitorias de pago,<\/strong> procurando al mismo tiempo preservar el acceso al cr\u00e9dito y la estabilidad del sistema financiero\u201d, arranc\u00f3 el comunicado que re\u00fane a entidades como el Banco Ciudad y el Banco Provincia.<\/p>\n Entre las alternativas propuestas, se plante\u00f3 la posibilidad de utilizar mecanismos regulatorios que permitan a las entidades flexibilizar la clasificaci\u00f3n de los deudores y el registro contable de los saldos en mora. <\/strong>Seg\u00fan Abappra, esto permitir\u00eda mejorar las condiciones de las refinanciaciones que los bancos pueden ofrecer a quienes atraviesan dificultades para cumplir con sus obligaciones. \u201cEstos mecanismos ya han sido empleados por la autoridad monetaria en otros contextos de estr\u00e9s sist\u00e9mico y que resultaron virtuosos\u201d, agreg\u00f3.<\/p>\n Otro de los puntos planteados consiste en avanzar hacia criterios homog\u00e9neos para los distintos proveedores de cr\u00e9dito en cuestiones vinculadas con la evaluaci\u00f3n de la capacidad de pago, la informaci\u00f3n y la transparencia.<\/strong> La iniciativa apunta a que las entidades puedan identificar con mayor anticipaci\u00f3n a los clientes que comienzan a mostrar dificultades y ofrecerles alternativas antes de que la situaci\u00f3n derive en un incumplimiento m\u00e1s profundo.<\/p>\n \u201cLa propuesta no busca desconocer los riesgos ni promover soluciones generalizadas, sino favorecer un abordaje preventivo que permita distinguir situaciones transitorias, mejorar la informaci\u00f3n disponible y generar herramientas que contribuyan a sostener una relaci\u00f3n crediticia saludable\u201d, <\/strong>cerr\u00f3 el organismo, que se puso a disposici\u00f3n de las autoridades para construir mesas t\u00e9cnicas de trabajo y abordar la problem\u00e1tica. <\/p>\n Desde que la mora se dispar\u00f3 a finales del a\u00f1o pasado, las familias fueron las m\u00e1s afectadas. En el caso de los pr\u00e9stamos personales, la irregularidad volvi\u00f3 a aumentar, del 15,9% en mayo al 16,3% en junio<\/strong>. Adem\u00e1s, el 12,6% de los argentinos no lleg\u00f3 a pagar ni siquiera el m\u00ednimo de la tarjeta de cr\u00e9dito, de acuerdo con datos del Banco Central.<\/p>\n