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Cuatro de cada diez j\u00f3venes argentinos desconocen conceptos econ\u00f3micos b\u00e1sicos como presupuesto, ahorro, cr\u00e9dito y pr\u00e9stamo<\/strong>, de acuerdo con datos de Junior Achievement Argentina. El impacto de la baja o nula educaci\u00f3n financiera tambi\u00e9n se refleja en los niveles de endeudamiento a edades tempranas, que evidencian las dificultades para tomar decisiones econ\u00f3micas informadas.<\/p>\n Los centennials –<\/em> j\u00f3venes que hoy promedian los \u201cveintis\u201d (nacidos entre 1995 y 2009)- muestran un 68,8% de cumplimiento de pago de deudas\u201d, seg\u00fan datos de Equifax. Es decir: m\u00e1s del 30% no cumple con los pagos en tiempo y forma. \u201cEse nivel de compromiso es m\u00e1s bajo que el de generaciones anteriores\u201d, destaca el relevamiento de la compa\u00f1\u00eda global de an\u00e1lisis crediticio due\u00f1a de Veraz. <\/p>\n \u201cSe trata de nativos digitales, pragm\u00e1ticos y autodidactas, que consumen vol\u00famenes masivos de informaci\u00f3n en pantallas<\/strong>. Al encontrarse en las etapas iniciales de su vida laboral, canalizan el cr\u00e9dito principalmente hacia el consumo inmediato. Sus tasas de desv\u00edo no responden a grandes deudas estructurales, sino a peque\u00f1os incumplimientos y olvidos de bajo monto que, igualmente, generan un impacto en su historial crediticio\u201d, analiza Martina Gonz\u00e1lez, directora de Marketing de Equifax para Latinoam\u00e9rica.<\/p>\n \u201cLos datos evidencian que, a medida que el acceso a las l\u00edneas de financiamiento se expande a trav\u00e9s de la tecnolog\u00eda, se vuelve imperativo fomentar h\u00e1bitos financieros saludables.<\/strong> Acompa\u00f1ar la evoluci\u00f3n del mercado con una s\u00f3lida educaci\u00f3n financiera es clave para apoyar la toma de decisiones informadas y sostenibles en el tiempo\u201d, se\u00f1ala Gonz\u00e1lez.<\/p>\n A ese segmento apunta Banco Galicia con su plataforma de educaci\u00f3n financiera \u201cFinanzas a Mano\u201d que est\u00e1 certificada por la UBA. La formaci\u00f3n es gratuita y va desde aprender las bases del correcto manejo del dinero -con conceptos como presupuesto o ahorro- hasta las primeras inversiones para generar rendimientos seguros y evitar estafas. <\/p>\n La contracara de comportamientos financieros impulsivos es la de los j\u00f3venes que se interesan, poco a poco, por ahorrar e invertir a trav\u00e9s del mercado de capitales. No<\/strong> trading,<\/strong><\/em> no apuestas, no juegos online. Inversiones en activos con oferta p\u00fablica y bajo la \u00f3rbita de la Comisi\u00f3n Nacional de Valores (CNV).<\/strong><\/p>\n \u201cEs un contraste interesante: mientras distintos informes muestran que los j\u00f3venes de entre 18 y 35 a\u00f1os son el segmento con mayor morosidad crediticia del pa\u00eds, nuestra experiencia con Cuenta Joven va en una direcci\u00f3n distinta, porque apuntamos a formarlos desde antes que empiecen a tomar decisiones financieras por su cuenta\u201d, dice Paula Spitaleri de Balanz Academy. <\/p>\n \u201cEste a\u00f1o formamos a m\u00e1s de 150 j\u00f3venes en nuestro curso de finanzas destinado exclusivamente a este segmento, y llegamos a m\u00e1s de 1200 adolescentes a trav\u00e9s de talleres sobre finanzas personales e inversiones que brindamos en colegios secundarios. El desaf\u00edo es justamente ese, que cuando lleguen a la edad de acceder al cr\u00e9dito, ya tengan incorporados los conceptos b\u00e1sicos de educaci\u00f3n financiera y no dependan s\u00f3lo del impulso o de la necesidad del momento\u201d.<\/p>\n En el mismo sentido va Lorena Malatesta, vicepresidenta de Marketing en IOL Inversiones. \u201cA diferencia de lo que puede ocurrir en otros \u00e1mbitos donde se ven conductas m\u00e1s vinculadas al consumo impulsivo o apuestas, en el mercado de capitales notamos un comportamiento mucho m\u00e1s racional y maduro. <\/strong>El mejor ejemplo de esto son los propios datos de sus carteras: el hecho de que su inversi\u00f3n principal sea el SPY (un instrumento que diversifica en las 500 empresas m\u00e1s grandes de EE.UU.) nos indica que no est\u00e1n buscando la \u2018ganancia m\u00e1gica\u2019 o actuando por impulso,<\/strong> sino que entienden el concepto de diversificaci\u00f3n y apuestan al ahorro de mediano y largo plazo\u201d.<\/p>\n Las cuentas de inversi\u00f3n para j\u00f3venes de entre 13 y 17 a\u00f1os est\u00e1n encuadradas bajo la reglamentaci\u00f3n 1023 de la CNV y con ellas se busca \u201cfomentar el ahorro e impulsar la educaci\u00f3n financiera desde edades tempranas\u201d. <\/strong><\/p>\n La normativa permite a todas las ALYCs a abrir subcuentas comitentes a menores de edad a partir de los 13 a\u00f1os siempre que lo hagan en forma conjunta con su representante legal. A los 18 a\u00f1os la titularidad plena pasar\u00e1 a ser del menor.<\/p>\n \u201cHoy, a m\u00e1s de un a\u00f1o del lanzamiento de la Cuenta Joven el balance que hacemos es muy positivo: vemos que hay un inter\u00e9s genuino por parte de los adolescentes y sus familias por acercarse al mundo de las inversiones, y esto confirma que logramos satisfacer una necesidad real en un segmento que hasta hace poco no ten\u00eda este tipo de herramientas a disposici\u00f3n\u201d, analiza Spitaleri, de Balanz Academy. <\/p>\n \u201cDesde el lanzamiento abrimos cerca de 4000 cuentas, de las cuales el 67% est\u00e1 activa hoy, es decir, cerca de 2600 j\u00f3venes est\u00e1n operando de forma regular con un promedio de edad de 16 a\u00f1os. Esto nos muestra que, si bien la normativa habilita desde los 13, el inter\u00e9s por invertir se consolida m\u00e1s hacia el final de la adolescencia\u201d, suma Spitaleri. <\/p>\n En IOL cuentan con 5000 cuentas. \u201cUno de cada dos menores realiz\u00f3 operaciones en el \u00faltimo trimestre. Esto demuestra que no abren la cuenta por simple curiosidad, sino que realmente le dan un uso activo y gestionan su capital de forma continua\u201d, postula Malatesta. <\/p>\n La normativa permite a los sub 17 inventor en bonos, acciones, cedears, ETFs y FCI. La paleta completa de activos. <\/strong><\/p>\n Dentro de esta oferta, los certificados que representan acciones extranjeras en el mercado local son los m\u00e1s buscados por este segmento.<\/strong><\/p>\n \u201cEl instrumento m\u00e1s elegido son los cedears, seguidos por las acciones y, en tercer lugar, los t\u00edtulos p\u00fablicos\u201d, confirma la ejecutiva de IOL y avanza: \u201cEl claro favorito es el SPY (el ETF que replica el \u00edndice S&P 500), seguido por empresas tecnol\u00f3gicas que ellos mismos consumen a diario, como Amazon y Apple. Un dato muy interesante es que quienes invierten en el SPY lo hacen con mayor frecuencia y destinan los montos m\u00e1s altos\u201d.<\/p>\n De las empresas argentinas YPF es la preferida, seguida por Pampa Energ\u00eda y BYMA. <\/strong><\/p>\n En la experiencia de Balanz, los cedears tambi\u00e9n son favoritos entre los m\u00e1s j\u00f3venes y suma al ETF del S&P, el del Nasdaq y compa\u00f1\u00edas como Nvidia, Google, Microsoft, MercadoLibre, Amazon y Apple. \u201cEsto muestra que el inter\u00e9s de los adolescentes est\u00e1 puesto en las grandes tecnol\u00f3gicas globales y en instrumentos diversificados\u201d. <\/p>\n \u201cAl elegir acciones de empresas como Apple, Amazon o YPF, estos j\u00f3venes demuestran que conectan sus inversiones con la econom\u00eda real. En IOL Inversiones ponemos un foco enorme en la educaci\u00f3n financiera, y este tipo de decisiones nos confirma que ellos absorben esas herramientas, se informan antes de operar y buscan hacer crecer su capital de forma planificada, respaldados siempre por la supervisi\u00f3n del adulto a cargo\u201d, destaca Malatesta de IOL.<\/p>\n Claramente la foto que muestra hoy el mapa de la deuda y la morosidad es una mitad de la foto: j\u00f3venes que se endeudan por no entender lo que firman, que toman cr\u00e9dito sin un trabajo formal que los respalde. La otra mitad puede lograrse con educaci\u00f3n financiera para cerrar la brecha entre los adolescentes y j\u00f3venes<\/strong> que hoy pueden pensar en comprar un cedear y entender el concepto de inversi\u00f3n a largo plazo y quienes no tienen oportunidad de analizar antes de actuar por impulso. <\/p>\nEl lado B<\/span><\/h2>\n<\/p>\n
Inversiones preferidas<\/span><\/h2>\n<\/p>\n