{"id":119886,"date":"2025-01-08T21:36:02","date_gmt":"2025-01-09T00:36:02","guid":{"rendered":"https:\/\/radioacuariofm.com.ar\/?p=119886"},"modified":"2025-01-08T21:36:06","modified_gmt":"2025-01-09T00:36:06","slug":"los-11-bancos-que-subieron-sus-tasas-y-como-impactan-en-el-bolsillo-de-los-tomadores","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/radioacuariofm.com.ar\/?p=119886","title":{"rendered":"Los 11 bancos que subieron sus tasas y c\u00f3mo impactan en el bolsillo de los tomadores"},"content":{"rendered":"

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Desde su lanzamiento, a fines de abril de 2024, la <\/strong>vuelta de los cr\u00e9ditos hipotecarios<\/strong><\/a> revolucion\u00f3 al mercado inmobiliario argentino<\/strong>. Tras casi cinco a\u00f1os con una oferta pr\u00e1cticamente nula, el relanzamiento de los <\/strong>pr\u00e9stamos UVA <\/strong><\/a>por parte de 23 bancos <\/strong>marc\u00f3 un punto de inflexi\u00f3n que revitaliz\u00f3 al sector<\/strong>.<\/p>\n

Esta reactivaci\u00f3n del mercado se reflej\u00f3 en el aumento del n\u00famero de <\/strong>operaciones de compraventa <\/strong>c<\/a>oncretadas: en noviembre de 2024 se cerraron 5755 escrituras en la ciudad de Buenos Aires,<\/strong> m\u00e1s de un 41,5% que en el mismo periodo del 2023, de acuerdo a los datos aportados por el Colegio de Escribanos porte\u00f1o que ilusionan a los referentes, quienes esperan que el a\u00f1o cierre con un piso m\u00ednimo de 52.000 escrituras, el mejor n\u00famero desde 2018. De esas transacciones, casi el 16% (950 escrituras) se realizaron con hipoteca<\/strong>, lo que evidencia la influencia de los nuevos cr\u00e9ditos en la actividad del mercado<\/strong>.<\/p>\n

Sin embargo, tras un inicio prometedor, en el que el 2024 cerr\u00f3 con US$830 millones en<\/strong> cr\u00e9ditos hipotecarios UVA<\/strong><\/a> otorgados<\/strong>, de los cuales US$240 millones corresponden a diciembre<\/strong> -el m\u00e1ximo desde mayo de 2018, cuando fueron US$445 millones-, de acuerdo a datos aportados por la consultora Empiria en base al Banco Central de la Rep\u00fablica Argentina (BCRA) y al Instituto Nacional de Estad\u00edstica y Censos (INDEC); el fin del a\u00f1o pasado marc\u00f3 un freno en la cantidad de pr\u00e9stamos otorgados<\/strong>. Este cambio responde a que 11 bancos ajustaron sus condiciones<\/strong>, incrementando <\/strong>principalmente la Tasa Nominal Anual (TNA)<\/strong> y, en algunos casos, acortando los plazos<\/strong> o modificando los montos a otorgar<\/strong>.<\/p>\n

En el caso de los pr\u00e9stamos UVA, las cuotas y el saldo de deuda se calculan en funci\u00f3n de la Unidad de Valor Adquisitivo (UVA)<\/strong>, cuyo valor se ajusta por inflaci\u00f3n a trav\u00e9s del Coeficiente de Estabilizaci\u00f3n de Referencia (CER). Aunque esta indexaci\u00f3n permite que los cr\u00e9ditos sean una opci\u00f3n viable en econom\u00edas inflacionarias, las tasas elevadas encarecen los pr\u00e9stamos y frenan el dinamismo del mercado<\/strong>.<\/p>\n

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Las tasas elevadas encarecen los pr\u00e9stamos y frenan el dinamismo del mercado<\/span>Cristian Storto – Shutterstock<\/span><\/figcaption><\/figure>\n<\/section>\n<\/div>\n

La gran pregunta que surge en torno a estos cambios es: \u00bf<\/strong>qu\u00e9 impacto tienen en las cuotas del cr\u00e9dito<\/strong><\/a>?<\/strong><\/p>\n

Para responder a este interrogante, Jos\u00e9 Rozados, director de Reporte Inmobiliario, explica que \u201cen el monto de la cuota <\/strong>de un cr\u00e9dito hipotecario va a impactar m\u00e1s la tasa que ofrece el banco que el plazo en el que se solicite<\/strong>\u201d. Esto significa que las subas de tasas<\/strong> hacen que los pr\u00e9stamos sean menos accesibles<\/strong> para quienes buscan financiaci\u00f3n en la compra de su casa propia. Por lo que, mientras m\u00e1s baja sea la tasa, \u201cm\u00e1s barato\u201d es el pr\u00e9stamo.<\/strong><\/p>\n

A partir de tasas menores,<\/strong> califica m\u00e1s gente, pero, al subir la tasa, aumenta el filtro inicial<\/strong>. Esto es as\u00ed porque para acceder a un cr\u00e9dito hipotecario se debe considerar que la cuota inicial no debe superar el 25% de los ingresos <\/strong>del solicitante o del grupo familiar, aunque en algunos bancos, la relaci\u00f3n cuota-ingreso puede ser del 30%. Entonces, al subir la tasa<\/strong>, tambi\u00e9n sube el valor de la cuota inicial<\/strong>, por lo que se necesitar\u00e1 un ingreso demostrable mayor. Este punto es que el que puede dejar a una persona<\/strong> fuera de la posibilidad de acceder.<\/p>\n

\u201cLa explicaci\u00f3n lineal de la suba de tasas <\/strong>es que, por un lado, hay una gran demanda que creci\u00f3 muy r\u00e1pido <\/strong>y, por otro es que fondear cr\u00e9ditos hipotecarios es caro para los bancos,<\/strong> ya que se trata de pr\u00e9stamos con tickets muy altos\u201d, explica Federico Gonz\u00e1lez Rouco, economista especializado en el mercado de viviendas de Empiria Consultores, quien aclara que aunque no se trate de tasas tan altas, \u201cest\u00e1 llegando a un punto de stress la primera ola de financiamiento\u201d y ahora se precisan herramientas como la titulaci\u00f3n de carteras o securitizaci\u00f3n, medios que hacen posible la financiaci\u00f3n a largo plazo<\/strong> y que se concretan en fondos de retiro, seguros de pensi\u00f3n, entre otros. \u201cHoy en la Argentina eso no existe, implica una sofisticaci\u00f3n financiera muy grande, pero que podr\u00eda potenciarse por la salida del cepo, que agranda la capacidad de financiamiento, ya que abre las puertas a inversores extranjeros\u201d.<\/p>\n

\u201cEn definitiva, estos cambios <\/strong>muestran que el crecimiento abrupto de solicitudes en estos meses encuentra desaf\u00edos en el sistema financiero y entonces se est\u00e1 haciendo m\u00e1s restrictivo el acceso al cr\u00e9dito<\/strong>\u201d, agrega Gonz\u00e1lez Rouco.<\/p>\n

A continuaci\u00f3n, un detalle de los cambios m\u00e1s relevantes aplicados por los bancos que modificaron sus condiciones:<\/p>\n

Un caso aparte es el del banco Credicoop<\/strong>. Esta entidad, a pesar de que no modific\u00f3 sus condiciones, decidi\u00f3 retirar la oferta de su p\u00e1gina web.<\/p>\n

La pregunta que surge ahora es si las subas de tasas continuar\u00e1n afectando el mercado hipotecario en 2025 o si los bancos optar\u00e1n por mantener condiciones m\u00e1s accesibles para sostener la recuperaci\u00f3n. En un contexto inflacionario, donde los UVA representan la \u00fanica opci\u00f3n viable, la evoluci\u00f3n de las tasas ser\u00e1 clave para determinar el futuro del sector<\/strong>.<\/p>\n

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